Предприятие, которое неспособно платить по долгам, может быть признано несостоятельным, соответствующий закон действует в нашей стране давно. Обычный гражданин, провалившийся в долговую яму, пока не может с прискорбием заявить: «Я – банкрот». Закон о банкротстве физических лиц обсуждается уже более шести лет. В 2012 году он был принят в первом чтении. Ожидается, что окончательный вариант будет принят если не до конца 2014 года, то весной следующего.
К слову
Процедуры банкротства несостоятельных должников действовали и в Российской империи. Так, в 1740 году появился Банкротский устав. А в 1800 году — Устав о банкротах, по которому вводилось три вида банкротства: от несчастья, от небрежности и от пороков и от подлога. В отношении каждого из видов принимались различные меры воздействия. Должник, ставший банкротом «от несчастья», освобождался от ответственности по всем своим долгам.
Спасительная соломинка?
Актуальность проблемы лежит на поверхности: россияне набрали кредитов более чем на 11 триллионов рублей, при этом многие не способны гасить задолженность. По данным Национальной службы взыскания, просрочка по займам с начала года выросла на 48 процентов и достигла рекордных 652 миллиардов рублей. Также есть должники перед поставщиками услуг ЖКХ и другими организациями.
Сегодня кредитор может взыскать свои средства либо прибегая к помощи коллекторских агентств, либо через судебное исполнительное производство, когда на имущество заёмщика накладывается взыскание для последующей распродажи в пользу уплаты долга.
Как сообщили «ОГ» в Управлении Федеральной службы судебных приставов по Свердловской области, за десять месяцев 2014 года в нашем регионе на исполнении находился 95 501 исполнительный лист по невозвращённым кредитам на сумму, превышающую 33,6 миллиарда рублей. Постановления о возбуждении исполнительного производства были приняты в отношении 39 018 должников на сумму свыше 12,8 миллиарда рублей.
Закон о банкротстве физических лиц предполагает, что если гражданин не в состоянии расплатиться по долгам, Арбитражный суд может признать его банкротом. И человек цивилизованно, не сталкиваясь с коллекторами, избавится от задолженности благодаря реабилитационному плану, разработанному для него специалистами. Но это в идеале. На практике картина может оказаться гораздо мрачнее.
На каких основаниях?
Возбудить процедуру банкротства сможет как кредитор или представитель службы судебных приставов, так и сам заёмщик.
Согласно законопроекту, основанием для этого может служить долг, превышающий 300 тысяч рублей, выплаты по которому не осуществлялись на протяжении более трёх месяцев.
Должнику, имеющему постоянную работу, по решению суда кредитное учреждение может реструктуризировать долг, то есть установить новый график погашения. Но если благодаря этому не удастся выбраться из долговой ямы, а также в случае, когда нет постоянных источников дохода, суд признаёт гражданина банкротом. При этом его имущество подвергается описи и аресту.
Предполагается, что так же, как при банкротстве предприятий, будет назначен конкурсный управляющий. Он и займётся распродажей имущества с целью погасить все долги. Естественно, что за свои хлопоты он должен получать вознаграждение. Догадались, из каких источников? Безусловно, из «дырявого» кармана должника, опять же за счёт проданного имущества. Ожидается, что плата будет фиксированной и составлять десять тысяч рублей в месяц с одного клиента.
С чистого листа
Всё вышесказанное не означает, что с должника снимут последнюю рубашку. В законопроекте говорится, что нельзя изымать последние наличные средства до 25 тысяч рублей, домашнюю утварь и технику, одежду, которая не дороже 30 тысяч рублей.
По поводу того, можно ли лишить банкрота единственной квартиры, пока ведутся споры. Но они касаются только жилья, которое находится в залоге и превышает минимальные социальные нормы. То есть в подавляющем большинстве случаев банкроты всё же не останутся без крыши над головой.
Но вот всё имущество распродано, а долги ещё не погашены, что тогда? Оставшаяся задолженность списывается, и человек начинает жизнь «с чистого листа». Однако ожидается, что в течение пяти лет он не сможет обращаться за кредитами. В течение трёх лет не сможет заниматься предпринимательской деятельностью, а также ему запретят выезд за границу.
— Не берусь предсказывать, когда закон будет принят. На мой взгляд, авторы законопроекта до конца не определились с концепцией: банкротство — это хорошо или плохо? — заявил корреспонденту «ОГ» заместитель председателя Уральского банковского союза Евгений Болотин. — В мире сложились два подхода к этой процедуре: американский и европейский. В Америке, где общество формировалось специфически, нет боязни делать ошибки. И банкротство воспринимается как техническая процедура, позволяющая человеку избавиться от проблем. С точки зрения европейской истории, банкротство — это плохо: человек не выполнил свои обязательства, и впредь вряд ли с ним кто-то захочет иметь дело.
По словам эксперта, в любом случае закон должен помочь людям избавляться от проблем.
— Некоторых жизнь ничему не учит, они то и дело наступают на одни и те же грабли, надо их пожалеть и лишить их возможности подступать к граблям, — говорит он. — Но банкротство может быть связано не только с банками. Допустим, водитель «девятки» нечаянно въехал в «Роллс ройс». Он виноват и должен выплатить шесть миллионов рублей компенсации. А у него никакого имущества нет, кроме этой «девятки». Что делать, почку продавать? Для таких людей закон о личном банкротстве станет выходом из положения.
