С 1 октября для россиян вводятся ограничения по выдаче потребительских кредитов: банки будут отказывать в кредитовании, если показатель долговой нагрузки заёмщика (то есть отношение ежемесячных выплат по займам к месячному доходу) слишком высокий. Мера должна уберечь россиян от непосильных займов. Между тем и в целом по стране, и на Среднем Урале количество выданных потребительских кредитов растёт.
По данным Объединённого кредитного бюро, в 2015 году в регионе было выдано около 295 тысяч кредитов, а по итогам 2018-го эта цифра выросла более чем в 1,5 раза и перевалила за полмиллиона. По объёмам выданных кредитов среди субъектов России наш регион занимает шестое место.
– Ситуация в Свердловской области мало отличается от того, что происходит в других регионах, да и в целом по стране. Потребительские необеспеченные кредиты растут высокими темпами. Но лишь некоторая часть из них берётся на покупку товаров длительного пользования или иные фактические нужды, – разъяснил «Областной газете» аналитик ГК «ФИНАМ» Алексей Коренев. – Немалая часть кредитов берётся потребителями либо просто «на жизнь», или чтобы погасить ранее взятые займы этими деньгами. И в этом плане ситуация нездоровая. Большое количество российских домохозяйств имеет сразу по несколько кредитов, обслуживать которые практически не в состоянии, и чтобы не попасть в категорию безнадёжных должников, берёт всё новые и новые кредиты на погашение старых, загоняя себя в долговую яму.
Несмотря на рост темпов кредитования, с просроченными платежами сложилась любопытная ситуация. В Уральском ГУ Банка России рассказали, что с 2015 до 2018 года общий объём выданных потребительских кредитов по Свердловской области вырос практически в два раза – со 191 млрд рублей до 406,3 млрд. Но при этом уровень «просрочки» за аналогичный период, напротив, сократился с 29,8 млрд рублей до 23,2 млрд.
На начало этого года в целом по России объём «просрочки» составлял 757,5 млрд – это 5,1 процента от общего объёма выданных кредитов. Задолженность в Свердловской области несколько меньше – 4,9 процента от общего объёма.
– Данные по стране и региону в целом близки, но нужно учитывать, что мы берём средний показатель – есть субъекты, в которых процент просроченных платежей значительно больше, – комментирует директор Института финансов и права УрГЭУ Максим Марамыгин. – Кредитование в Свердловской области носит сдержанный характер, потому что заёмщики Среднего Урала более осторожные – это наша региональная особенность.
Причиной того, почему с выдачей потребительских кредитов могут осторожничать сами банки, эксперт считает экономический кризис 2014 года, который заставил финансовые организации пересмотреть свою кредитную политику. Тогда, из-за большого количества необеспеченных займов, показатель просроченного платежа пошёл вверх и начал снижаться только в 2016 году.
В ФИНАМе добавляют, что снижение уровня «просрочки» может быть вызвано и тем, что банки стремятся списывать задолженности заёмщиков, которые не в состоянии платить по долгам. Для того чтобы держать безнадёжные кредиты на балансе, необходимо создавать дополнительные резервы – в результате деньги вместо того, чтобы работать, лежат мёртвым грузом.
- Опубликовано в №154 от 28.08.2019
