Согласно данным Уральского главного управления ЦБ РФ, только жители Екатеринбурга в прошлом году заняли у микрофинансовых организаций (МФО) более 600 млн рублей. Это говорит о том, что услуги МФО, как в Свердловской области, так и по России в целом (суммарный объём предоставленных такими конторами займов на 1 января 2017 года составил 120,8 млрд рублей) крайне востребованы. Однако пока рано говорить о том, что рынок микрофинансового кредитования в стране отрегулирован. По-настоящему видимые попытки навести порядок в этой сфере услуг предпринимаются лишь последние три года. «ОГ» выяснила, как за это время изменился рынок МФО.
В неоплатном долгу
По данным обзора рынка микрофинансовых организаций за 2016 год, подготовленным порталом Zaim.com, Свердловская область занимает четвёртое место среди российских регионов с наибольшим числом МФО (4,5 % от общего количества). В первой тройке — Москва (7 %), Башкортостан (5,2 %) и Краснодарский край (4,6 %). Замыкает пятёрку Челябинская область (4,3 %).
В Свердловской области на сегодняшний день законно работают лишь 44 микрофинансовые организации, причём за 2016 год их количество сократилось примерно на 26 процентов. В целом по данным Уральского главного управления ЦБ РФ, в 2016 году количество микрофинансовых организаций, зарегистрированных в УрФО, уменьшилось на 30 процентов — с 216 до 151. Полный государственный реестр добросовестных контор можно найти на официальном сайте Центробанка РФ в разделе «Финансовые рынки». Если МФО не значится в перечне, лучше воздержаться от получения там займа. К слову, в СМИ регулярно появляются истории, как люди попадают в долговую кабалу. Например, в прошлом году житель Екатеринбурга занял у недобросовестной МФО три тысячи рублей на ремонт машины. Но отдать их в короткий срок не смог. Сейчас мужчина должен сумму в девять раз превышающую заём.
Чистка рынка
Контроль над рынком микрофинансовых организаций начали заметно усиливать с 2016 года.
— В частности, на федеральном уровне МФО поделили на два вида: микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК), установив для первых объём собственных средств на счетах не менее 70 миллионов рублей. Также для МФК установлена сумма основного долга для физических лиц не более 1 миллиона рублей, а для МКК — 500 тысяч рублей. Кроме того, теперь только микрофинансовые компании могут привлекать средства от физлиц, — объясняет председатель бюджетного комитета в свердловском Заксобрании Владимир Терешков.
На самом деле иметь на своих счетах не менее 70 млн рублей под силу только крупным МФО. Например, в Екатеринбурге сегодня всего одна такая организация. В итоге это может стать причиной передела рынка: крупные федеральные компании вытеснят мелкие региональные. Но эксперты уверены, что это только поспособствует финансовой стабильности и задаст тренд снижения процентных ставок.
Чистку рынка от недобросовестных игроков продолжили в начале этого года, когда заработали новые требования для МФО.
— С начала текущего года вступило в силу трёхкратное ограничение начисления процентов по договору потребительского микрозайма. Если срок возврата по договору не превышает одного года, МФО не вправе начислять заёмщику — физическому лицу проценты после того, как их сумма достигнет трёхкратного размера суммы займа. Например, при займе в пять тысяч рублей задолженность не может превысить 20 тысяч рублей. Но ограничение не распространяется на неустойку (штрафы, пени), а также на платежи за услуги, оказываемые заёмщику за отдельную плату, — говорит Терешков.
Несмотря на ограничения, жалоб от заёмщиков на микрофинансовые организации в предыдущем году стало только больше. По данным Управления службы Банка России, всего в 2016 году в их ведомство поступило порядка 1,2 тысячи обращений от жителей УрФО, связанных с деятельностью МФО, что на 60 процентов больше, чем в 2015 году. Однако в действительности возникновение конфликта довольно редко означает, что МФО не права.
Для кого микрозайм — это выход?
Владимир Терешков считает, что микрофинансирование — не худший вариант для небольших предприятий, которым необходимо «перекрутиться».
— Они заняли, закупили сырьё, реализовали продукцию и вернули заём. Большие банки не любят давать короткие кредиты. Поэтому предприятия порой вынуждены обращаться к микрозаймам, — говорит председатель бюджетного комитета.
По данным совместного исследования Объединённого кредитного бюро и компании онлайн-займов MoneyMan, микрозаймы также могут помочь гражданам исправить плохую кредитную историю. Так в 2016 году 14 процентов заёмщиков исправили плохую «статистику». Годом ранее — 19,4 процента. Для исправления плохой кредитной истории этим заёмщикам потребовалось в среднем 7 месяцев и 3–4 микрозайма, выплаченных вовремя.
- Опубликовано в №74 от 27.04.2017
