Банк России туже закрутил гайки для микрофинансовых организаций (МФО), в которых кредитуются те, кто не может получить деньги в банках. С января объём процентов, штрафов, неустоек не может быть больше суммы займа в полтора раза. Например, если клиент берёт у кредиторов 10 тысяч руб., то дополнительные выплаты по долгу не превысят 15 тыс. руб.
За МФО регулятор взялся ещё в 2019 году. С июля процентная ставка для них была ограничена одним процентом в день (всего 365 процентов годовых – всё равно очень много). Осенью МФО запретили использовать в качестве залога жильё и обязали, как и банки, проверять показатель долговой нагрузки при выдаче займа. Что касается полного запрета микрофинансирования, которое многим кажется правильным, то оно в ближайшей перспективе вряд ли предвидится.Ранее Банк России высказывал мнение о том, что устранение легальных МФО приведёт к активизации «чёрных кредиторов».
Меры изменили ситуацию, но не кардинально. По данным Национального бюро кредитных историй, количество выданных микрозаймов в России сократилось на 5,2 процента, с 4,6 млн до 4,36 млн. В Свердловской области этот показатель изменился всего на один процент, с 143,7 тысячи до 142,4 тысячи.
– Сейчас показатели сокращаются за счёт того, что МФО, работавшие в тени, уходят. У них два варианта: либо идти под регулятора, либо покидать рынок. Оставаться бесконтрольными не получится. Думаю, что большинство будет выполнять нормативы Центрального Банка. Нам известна информация только о тех организациях, которые прозрачны, – считает экономист Татьяна Бакунова. – У части населения другого пути кредитования кроме как через микрофинансовые организации не существует, потому что банки не кредитуют их.
Люди, которые раньше обращались в МФО, несмотря на очевидную невыгодность микрозаймов, продолжают это делать. Банки отказывают заёмщикам, чья платёжеспособность вызывает сомнения: людям с плохой кредитной историей, работникам с «серой» зарплатой, пенсионерам. Кроме того, не факт, что нововведения облегчат ситуацию по действующим микрокредитам.
– Работать с имеющейся просрочкой сложно при отсутствии роста доходов. Для любого, даже коллекторского института, это становится непрофильным активом. Ситуация может в корне измениться, если все заёмщики получат максимально большой доход, – объясняет экономист Наталья Мокеева. – Центробанк пока не так глубоко ведёт надзор за МФО, как за кредитными организациями, например, с точки зрения формирования резервов.
Компании стали отказываться от рискованной политики. Директор одной из МФО, работающей на Урале, Алексей Лашко рассказывает, что в портфелях организаций произошло сокращение самых ненадёжных краткосрочных займов (PDL). Это кредиты до 30 тыс. руб., предоставляемые на срок не больше месяца. Теперь МФО ориентируется на IL-займы (среднесрочные займы свыше 30 тыс. на срок до года). Подтверждает тенденцию исследование Банка России: согласно ему общее количество PDL-займов сократилось на 10 процентов. Регулятор отмечает, что изменения заставят организации тщательнее отбирать заёмщиков.
– Если у клиента есть просрочка по действующим микрозаймам, ему вряд ли удовлетворят заявку и в других МФО, – отмечает Алексей Лашко. – Времена, когда можно выдать 3–5 тыс. любому входящему, а потом взыскать с него 50–100 тыс руб. по суду и получить 20–30 тыс. по мировому соглашению, давно прошли. Все компании работают с действующей клиентской базой и бережно её хранят.
Поэтому некоторые потребители могут остро почувствовать изменения. С совсем ненадёжными должниками легальные МФО, как и банки, не будут связываться, некоторые могут утратить последнюю возможность законно получить заём.
На что жалуемся?
Как сообщили "Облгазете", в Банк России от жителей Свердловской области поступило 775 жалоб на МФО. Из них 47% касаются вопросов совершения действий, направленных на возврат задолженности по договору микрозайма.
Подготовлено в соответствии с критериями, утверждёнными приказом Департамента информационной политики Свердловской области от 09.01.2018 №1 «Об утверждении критериев отнесения информационных материалов, публикуемых государственными учреждениями Свердловской области, в отношении которых функции и полномочия учредителя осуществляет Департамент информационной политики Свердловской области, к социально значимой информации».
- Опубликовано в №011 от 23.01.2020
