Темы дня

Какие нужны документы и может ли банк отказать в кредитных каникулах? Разъяснения ЦБ РФ

Кредитные каникулы из-за коронавируса

Регулятор ответил на самые популярные вопросы заёмщиков. Фото: Галина Соловьёва

Центральный банк России дал разъяснения относительно закона о кредитных каникулах из-за коронавируса. Какие нужны документы и может ли банк отказать в отсрочках платежей? Регулятор ответил на самые популярные вопросы заёмщиков.

В первую очередь в Центробанке отметили, что объявленный нерабочий период до 30 апреля сам по себе не является основанием для переноса платежей по кредитам. Банк России в этот период также будет исполнять в этот период все свои обязательства.

Вместе с тем, Банк России полагает, что «банки, микрофинансовые организации, другие некредитные финансовые организации  будут учитывать возможности должника по исполнению обязательств в условиях действия мер по ограничению распространения коронавирусной инфекции». Предполагается, что кредитные учреждения не будут начислять таким заёмщикам пени, применять штрафы и вводить повышенные проценты.

Фото: скриншот с сайта ЦБ РФ

Отмечается, что, согласно закону, на кредитные каникулы могут претендовать заёмщики, размеры доходов которых за месяц, предшествующий дате подачи заявления, снизились не менее чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом в 2019 году. За кредитными каникулами можно обратиться также в том случае, если размер взятого кредита не превышает установленной Правительством РФ максимальной суммы. 

Продолжительность льготного периода зависит от потребностей заёмщика, но не может быть более 6 месяцев. Отсрочкой можно воспользоваться только один раз, обратившись к кредитору в любой день до 30 сентября 2020 года.  По окончании кредитных каникул необходимо будет вернуться к регулярным выплатам по новому графику, рассчитанному кредитором.

В течение льготного периода кредитор не имеет права начислять заёмщику штрафы, пени за просроченные платежи или обращать взыскание на предмет залога (ипотеки). При это заёмщик имеет право в любой момент прекратить действие льготного периода. Для этого надо сообщить кредитору о своём решении.

Фото: Скриншот с сайта ЦБ РФ

Тем заёмщикам, у которого возникли сложности с платежами по кредитам или займам из-за сокращения доходов, необходимо сообщить об этом своим кредиторам и запросить вариант реструктуризации задолженности. Кредитное учреждение может попросить предоставить документы о доходах. Их лучше подготовить заранее. В качестве документов подойдёт не только справка из налоговой инспекции, но и справка о регистрации на бирже труда или официально оформленный больничный лист. Подробнее о перечне необходимых справок и документов можно узнать у своего кредитора.

При этом Банк России рекомендует по возможности решать эти вопросы удалённо - по телефону колл-центра кредитора или онлайн. Кредитор обязан рассматривать требование заёмщика о каникулах не дольше 5 календарных дней. И после этого сообщить заёмщику о начале льготного периода по кредиту или займу. Подтверждающие документы могут быть направлены в течение 90 дней после подачи заявления. 

Фото: скриншот ЦБ РФ

В Центробанке отметили, что в некоторых случаях кредитное учреждение может самостоятельно проверить, насколько заёмщик соответствует критерию снижения дохода. Например, если банк ведёт зарплатный проект предприятия. 

Если заёмщик не соответствует требованиям на предоставление кредитных каникул, отсрочка будет отменена, а клиенту придётся возместить пропущенные платежи и выплатить неустойку. Кроме того, информация о просрочке будет направлена в бюро кредитных историй. 

В Центробанк подчеркнули, что предоставляемая отсрочка не является бесплатной. По кредитным картам и потребительским кредитам в льготный период на сумму основного долга будут начисляться проценты, но по льготной ставке. Она рассчитывается как 2/3 среднерыночной ставки по аналогичному виду кредита, которую рассчитывает Банк России и которая была актуальна на дату направления заёмщиком требования кредитору. По ипотечным кредитам начисляются проценты по ставке, установленной в договоре ипотеки.

Фото: Скриншот с сайта ЦБ РФ

Ответы на остальные популярные вопросы, можно найти на сайте регулятора.

Напомним, как сообщала «Областная газета», ранее Президент России Владимир Путин подписал закон о кредитных каникулах из-за коронавируса. На отсрочки выплат по займам имеют право физические лица, индивидуальные предприниматели, а также малый и средний бизнес, пострадавшие из-за пандемии COVID-19.

Ранее о мерах поддержки малого и среднего бизнеса, а также заёмщиков в условиях пандемии коронавируса рассказала председатель Банка России Эльвира Набиуллина.Российские банки получили около 27 тысяч заявлений об изменении условий кредита из-за коронавируса.

Сюжет

Распространение коронавируса
Публикуем официальную информацию о заболевших новой коронавирусной инфекцией

Областная газета Свердловской области