Восемь вопросов о кредитных каникулах из-за коронавируса: тонкости и подводные камни

график деньги

Из-за кредитных каникул срок выплат займа вырастет. Соответственно, увеличится и переплата за кредит. Фото: Алексей Кунилов

Ранее «Областная газета» уже писала о том, какие отсрочки предлагают банки пострадавшим от коронавируса. На днях в стране появился закон, позволяющий уйти на кредитные каникулы тем, кто лишился части доходов. Рассказываем, как воспользоваться отсрочкой гражданам.

Что такое кредитные каникулы и кто их может получить?

Кредитные каникулы – это отсрочка платежей на определённое время. Воспользоваться ею могут граждане, которым стало сложно выплачивать займы банку. Кредитные каникулы для физических лиц предоставляются заёмщикам, чей доход за предыдущий месяц снизился больше чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом в 2019 году. Если вы не уверены, что подходите под эти параметры – обратитесь за консультацией в банк. Отметим, что мера временная, воспользоваться ею можно до 30 сентября 2020 года.

Какие займы попадают под закон?

Отсрочку можно получить по потребительским и ипотечным кредитам, кредитным картам. Но есть ограничения по размеру займа: ипотечный не должен превышать 3 млн рублей, автокредит – 600 тысяч рублей, потребительский – 250 тысяч рублей, сумма займа по кредитной карте – 100 тысяч рублей.

На сколько можно будет взять отсрочку?

Длительность кредитных каникул – до шести месяцев. Заёмщик может самостоятельно выбрать день, с которого поставит кредит «на паузу». Для потребительских и ипотечных кредитов срок начала каникул можно начать отсчитывать ещё до подачи заявления в банк (потребительские – за 14 дней, ипотечные – за 30 дней). Остановить кредитные каникулы можно в любой момент.

Можно ли будет оформить кредитные каникулы несколько раз?

По одному займу получить отсрочку позволено только единожды. А вот с законом об ипотечных каникулах, принятым прошлым летом, эта льгота никак не связана. Поэтому в будущем, при необходимости, вы сможете запросить перерыв по выплате жилищного кредита ещё раз. В обратную сторону это также работает: даже если клиент брал ипотечные каникулы, при падении доходов он может попросить о новой отсрочке. Единственное – если вы находитесь на ипотечных каникулах прямо сейчас, придётся дождаться их окончания.

Как подать заявление?

Поскольку сейчас не рекомендуется выходить из дома, заявление на налоговые каникулы можно подать как в отделении, так и заочно (через сайт банка или по телефону). Банк рассмотрит ваш запрос в течение пяти календарных дней. Документы можно донести в офис в течение 90 дней, но Банк России не советует сильно затягивать с этим.

Если вы не сможете представить документальное доказательство того, что ваши доходы действительно снизились, то кредитные каникулы будут отменены. Тогда придётся не только возместить долг по кредиту, но и заплатить штрафы за просрочку. На кредитной истории задержка также отразится – в будущем получить деньги в банке будет сложнее.

Какие документы нужны?

Банку необходимо будет представить подтверждение снижения уровня заработной платы. Прежде всего это справка о доходах за прошлый год формата 2-НДФЛ. Оформить её можно по месту работы или в личном кабинете налогоплательщика на сайте Федеральной налоговой службы. Пригодится могут и другие документы: справка о постановке на учёт на бирже труда, больничный лист. Точный список лучше уточнить в банке.Также кредитная организация в праве сама проверить, действительно ли клиент нуждается в отсрочке, сделав запросы в налоговую, Пенсионный фонд и другие структуры.

Вырастет ли переплата по кредиту?

Кредитные каникулы – это не бесплатное мероприятие. В течение перерыва на сумму долга будут продолжать начисляться проценты. Фактически срок кредита вырастет, а значит, и переплата по нему будет больше. Поэтому чем дольше продлятся ваши кредитные каникулы, тем больше придётся переплатить за них. На время льготного периода проценты по ипотеке останутся такими же. По потребительским кредитам ставка будет пересчитываться по особой формуле (две третьих среднерыночной ставки по аналогичному виду кредита). Но никто не запрещает вам во время кредитных каникул вносить посильные взносы, которые могут сделать переплату по кредиту чуть меньше.

Как изменится график платежей после окончания кредитных каникул?

По ипотечным и потребительским займам размеры ежемесячных платежей остаются такими же, но срок кредита продлится. Что касается кредитных карт, то начисленные за время каникул проценты гражданин должен выплатить в течение двух лет равными ежемесячными платежами. Сам долг гасится в соответствии с договором.

Подготовлено в соответствии с критериями, утверждёнными приказом Департамента информационной политики Свердловской области от 09.01.2018 №1 «Об утверждении критериев отнесения информационных материалов, публикуемых государственными учреждениями Свердловской области, в отношении которых функции и полномочия учредителя осуществляет Департамент информационной политики Свердловской области, к социально значимой информации».

Областная газета Свердловской области