Темы дня

В Свердловской области выдача потребительских кредитов сократилась на 12,5%

Фото: unsplash.com

Фото: unsplash.com

Рекордсменом по снижению выдачи кредитов (среди 30 регионов-лидеров по объемам розничного кредитования) стала Свердловская область. Сокращение предоставленных займов составило 12,5%.

Помимо Свердловской области, по данным НБКИ, высокие темпы снижения кредитования также были зафиксированы в Хабаровском крае — 10,8%. Всего на одну десятую процента меньше в Удмуртской Республике — 10,7%. Далее разрыв уже более значительный, в Алтайском и Краснодарском краях сокращение составило 7,6% и 6,3% соответственно. В то же время, в ряде регионов наоборот зафиксирован рост выдаваемых займов. Максимальный показатель у Омской области — 7,8%. Однако, если рассматривать ситуацию по стране в целом, наблюдается замедление роста в сегменте розничного кредитования. Годовые темпы прироста портфеля кредитов на начало июня составили 23,3%, в мае этот показатель был на уровне 23,8%.

В качестве одной из причин сложившейся ситуации генеральный директор НБКИ называет снижение аппетита у банков к рискованным операциям, вызванное политикой регулятора. ЦБ РФ старается «охладить» рынок розничного кредитования, а банки, в свою очередь, начинают подходить к отбору заемщиков более избирательно. Сам Банк России ожидает и дальнейшего снижения темпов роста кредитования за счет уменьшения показателя ключевой ставки и регулирования по показателю долговой нагрузки.

Если проанализировать фактические изменения ставок по различным кредитам в Екатеринбурге, то становится заметен курс на их планомерное снижение. И согласно информации регулятора, за апрель и май 2019 года снизились ставки по долгосрочным автокредитам на 6 базисных пунктов. Претерпела изменения и политика банков, касаемая ипотечного кредитования. Среднерыночная ставка за май здесь упала на 2,6%.

Перемены коснулись далеко не всех сегментов рынка, да и само снижение ставок было незначительным. Однако это только начало, и Банк России прогнозирует удешевление основных кредитных продуктов. В качестве условий, позволяющим банкам проводить эти изменения, называют снижение ставок по вкладам и удешевляющее банковское фондирование. К тому же, имеющаяся на рынке конкуренция за клиентов, подталкивает кредитные организации бороться за надежных заемщиков и делать условия по своим продуктам более лояльными.

В то же время, высокая закредитованность населения уже становится социальной проблемой. Об этом заявил заместитель министра финансов РФ. Регулятор пытается решить эту проблему и разрабатывает меры по ограничению выдачи кредитов. Так с 1 октября 2019 года банки будут использовать новую модель оценки клиентов, в рамках которой рассчитывается коэффициент предельной долговой нагрузки (ПДН). В зависимости от размеров ПДН и полной стоимости кредита (ПСК), банкам придется применять надбавки. Чем выше показатели, тем большее отчисление придется осуществлять кредитору. Таким образом, необеспеченные кредиты станут для банков не такими выгодными, что вероятнее всего приведет к еще меньшей доступности займов для некоторых слоев населения.

Надбавки к коэффициентам риска, зависящие от размера ПСК, используются и сейчас. Их размер, с начала 2018 года, ЦБ РФ повышал уже трижды. Пытаясь обойти ограничения, кредитные организации удлиняют срок займов. Регулятор пытается решить и этот вопрос. В качестве варианта представитель Банка России назвал ограничение срока кредита как такового. То есть лишь часть кредитных продуктов может быть выдана на большой период. Однако для таких действий у них полномочий пока нет. По словам главы ЦБ доля долгосрочных кредитов пока невелика, но меры приниматься будут.

Опубликовано на правах рекламы

Областная газета Свердловской области
.