Необходимость создания в России собственной платёжной системы появилась весной 2014 года после введения санкций против России. Тогда платежные системы «Visa» и «MasterСard» отключили от обслуживания несколько банков, в результате чего пострадали сотни тысяч россиян – их карты оказались заблокированными.
Зачем создавать альтернативу картам «Visa» и «MasterСard», которые работают безотказно и принимаются везде?
Как только из-за действий иностранных платёжных систем перестали работать карты россиян, Владимир Путин поручил главе Центробанка Эльвире Набиуллиной создать российскую альтернативу зарубежным платёжным сервисам: «Сейчас правительство думает над этим, и Центральный банк над этим думает. Если потребуется принятие каких-то решений на законодательном уровне, я вас прошу на это тоже оперативно отреагировать».
В итоге было принято решение о создании Национальной системы платёжных карт, перед которой были поставлены две задачи:
1. Создание центра для обработки внутрироссийских операций по картам международных платёжных систем;
2. Выпуск и продвижение национальной платёжной карты. Тогда же была разработана и карта «Мир», которой сегодня пользуются все больше россиян.
15 декабря 2015 года Банк России объявил о начале выпуска карт «Мир». Первыми банками, выпустившими национальные платёжные карты, стали: Газпромбанк, МДМ Банк, Московский Индустриальный банк, РНКБ Банк, Банк «РОССИЯ», Связь-Банк и СМП Банк.
Первоначально в банковской среде имел место скепсис по этому поводу, но после присоединения к национальной платёжной системе «Мир» таких грандов, как ВТБ и Сбербанк, в совокупности занимающих более 80 процентов доли банковского рынка страны, все сомнения отпали.
Следующая ступень развития — переход национальных границ
Использовать российскую карту «Мир», как оказалось, можно и за границей. В прошлом году на встрече глав национальных платёжных систем и национальных банков стран СНГ была принята резолюция об актуальности создания единого платёжного пространства в странах Евразийского экономического союза (помимо России, в него входят Армения, Беларусь, Казахстан и Кыргызская Республика).
Первой страной, с которой НСПК реализовала проект по взаимному приёму карт, стала Армения. Очень скоро картами «Мир»можно будет пользоваться в Армении, а картами армянской платёжной системы «ArCa» – в России. Сейчас Центробанк Армении уже включил российскую национальную систему платёжных карт «Мир» в реестр действующих платёжно-расчётных систем. Первые тестовые платежи были проведены ещё в августе.
Кроме того, обсуждается возможность приёма российских карт в Турции, ОАЭ и Таиланде.
Ещё один способ использовать «Мир» за границей – получить кобейджинговую (совместную) карту двух платёжных систем – российской и международной. При таком партнёрстве карта внутри страны работает как «Мир», а за рубежом – как карта международной платёжной системы. Например, ряд банков уже выпускают карты «Мир»-«Maestro», «Мир»-«JCB» и «Мир»-«Union Pay».
Комплексный подход к безопасности
Все операции по картам «Мир» обрабатываются в России. Национальная карта создана с использованием отечественных разработок и в соответствии со всеми российскими и международными стандартами безопасности.
Интернет-платежи по карте «Мир» защищены также собственной технологией «MirAccept». Эта технология обеспечивает безопасность платежей в Интернете. Держателю карты для операции требуется ввести код из присланного банком СМС-сообщения – таким образом система поймёт, что операцию совершает именно держатель карты. В августе была запущена более современная версия сервиса – «MirAccept 2.0», которая позволит подтверждать платежи в Интернете не только с помощью привычного пароля из СМС, но и используя приложение мобильного банка в смартфоне, а также ряд других методов. В настоящее время банки приступают к внедрению этого сервиса, чтобы он стал доступен для держателей карт.
Обслуживание карты
Сегодня карту выпускают 134 банка. Каждый банк самостоятельно формирует для клиентов предложения по стоимости выпуска и обслуживания карты. Как правило, это зависит от типа карты (дебетовая или кредитная), её уровня (классическая или премиальная) и прочих условий обслуживания. Точную стоимость можно узнать в банке, где планируется получение карты. Например, в популярном Сбербанке обслуживание карты «Мир-Классическая» в первый год обойдётся в 750 рублей, в последующие – 450 рублей. В ряде других банков есть предложения ещё дешевле: Связьбанк предлагает бесплатный выпуск и годовое обслуживание за 90 рублей, банк Центр-инвест – бесплатный выпуск и обслуживание за 300 рублей в год. Сегодня карты «Мир» выпускают уже более 130 банков, а расплатиться ими можно практически везде в России, где принимают карты.
Карта уже используется
Уже сейчас заметен рост популярности карты среди жителей Екатеринбурга и Свердловской области. Например, если в январе этого года количество оплат товаров и услуг картой «Мир» было меньше 30 тысяч, то в августе этот показатель вырос в 35 раз! Всего в августе жители региона использовали карту для оплаты почти 700 тысяч раз.
Средний чек одной покупки в августе составил 553 рубля, что больше аналогичного показателя января на 37,5%. Его увеличение, по словам экспертов, связано с выросшим количеством операций по картам «Мир» – жители Екатеринбурга и области стали платить картой чаще, используя её не только для небольших повседневных трат, но и для оплаты счетов за коммунальные услуги, сотовую связь, покупку билетов и много другого.
Перевод бюджетных выплат на карты «Мир»
С 1 июля 2017 года начался процесс поэтапного перевода бюджетных выплат на национальные карты «Мир». В рамках зарплатного проекта карты «Мир» выдают всем новым сотрудникам различных госструктур, в том числе учителям, врачам, работникам бюджетных предприятий. В течение года – к 1 июля 2018 года – карты «Мир» получат и те, кто уже работает в бюджетных организациях.
Условия обслуживания карт «Мир» будут такими же, как у действующих карт, кроме того, для всех, кто не захочет по какой-либо причине оформлять карту, сохранится возможность получать заработную плату наличными, а также на банковский счёт, к которому вообще не привязана ни одна карта.
Выдадут карту «Мир» и пенсионерам. Тем, кто впервые обратится за получением пенсии с 1 июля 2017 года и захочет получать деньги на банковскую карту – будет выпускаться карта «Мир». Для пенсионеров, которые сейчас пользуются другими картами, «Мир» будут выпускать постепенно, по мере истечения срока действия карты. Этот процесс будет завершён до 1 июля 2020 года. Выпуск и обслуживание национальной карты «Мир»для пенсионеров осуществляется бесплатно. Использовать «пластик» удобно, но если кто-то получает пенсию наличными, то и дальше сможет получать выплаты через кассы банка или почтовые отделения.
В случае получения разовых выплат, таких как налоговый вычет по налогу на доходы физических лиц или единовременная выплата, законодательство не обязывает пользоваться только платёжной картой «Мир». Закон сохраняет возможность получать обязательные перечисления наличными в случае, если гражданин привык получать пенсию или иные социальные выплаты не на банковскую карту. То есть клиент так и будет получать деньги на руки.
Программа лояльности
В основу программы, которую разрабатывает платёжная система «Мир», заложен механизм cash-back – при оплате покупки национальной картой можно будет получить обратно на карту часть потраченных средств. Средний размер такого возврата может составить до 10-15 процентов, но в рамках отдельных маркетинговых акций сумма может быть увеличена до 50 процентов. Полномасштабный запуск программы лояльности запланирован на осень 2017 года. Кстати, программа будет действовать одновременно с бонусами, которые уже доступны по картам в рамках программ банков.
В сентябре 2017 года было выпущено уже более 18 миллионов карт, причём рост был взрывным – ещё в апреле было выпущено около 5 миллионов.
- Опубликовано в №175 от 21.09.2017
